Good morning!
おはようございます。
９月のデータが出来上がりました。不動産市場の変化が数字として見えてきました。
まずはイーストベイ全体の９月の売り上げ。中間売却価格、ダウンです。契約までにかかる期間（Days on the market)はかなりのアップ。それに、売却数は、ダウン。
これはまさしく、セラーの市場から、バイヤーの市場に移行していると言っていいでしょう。が、今回の市場の変化で大きな難問は、住宅ローンの急上昇です。物件自体の価格は下がったものの、ローンの利子が上がり過ぎて、バイヤーは手が出せなくなっているようです。
また、新築物件の契約を一年ほど前にされた方は、ようやく、その物件が完成して、ローンを組もうとしたら、利子が、倍になっている？！ とてもじゃないが、膨大になったローンを払っていけないという悲惨な状況に陥っていらっしゃる方もいるようです。
今日は、株式がまたまた、ダウンです。過去２年間が良過ぎたんですよね。不動産も株式も長期決戦で行くのが良さそうです。
マイホームを購入したいのだけれど、何から初めて良いかわからない人、何となく理解しているけれど、もっと詳しく知りたい方。ご連絡ください。パンフレットをお送りしますよ。
(Not even one year!*)
おはようございます。不動産購入ご希望の方は、最近の住宅ローンの利子の上昇で迷われている方が多いと思いますが。。。。
住宅ローンというのは、３０年固定、１５年固定、１０年固定、５年固定その後変動、などいろいろな種類があります。
が、これは決して満期まで変更できないものではないのです。大抵の場合はペナルティーなしで新しいローンへリファイナンスできるということを覚えておいてくださいね。（署名する前にご自分のローンの詳細をきっちり把握してください！）
現在、３０年固定は、５％ちょいの利子です。ここ1年ほど不動産の動向をチェックされていた方にとっては、これは高い！と、思われるかもしれません。
が、この利子は歴史的には、まだまだ、低いんです。もし今後、１年先、２年先にまた利子が落ちましたら、その時にリファイナンスができるんです。住宅ローンというのは決して、長期のコミットメントではないと言うことです。
逆に、今後、利子が８％ー１０％まで上がったとします。そうしましたら、どんどん、不動産が購入できなくなります。また、５％でローンを組んだ住宅ローン額は今後上昇しないと言うことは、経済的にとっても落ち着くことなんです。
短期で投資として不動産を、とお考えの方にはなかなか市場は読みにくいですが、ご自分が住むお家、長期（１０年以上）を考えた場合には、今のような市場でも決して悪くないんです。
借家の方は、今後、インフレでどんどん家賃が上がっていくでしょう。が、固定利子のローンを組んで購入しておけば、ローンはずっと、同じ額です。
私は、現在の家を２００８年の夏に購入しました。丁度、バブルが始まる前、まだ、価格は落ちていませんでした。が、家が必要でした。利子も６％を超えていたと思います。その後、２０１２年ほどまでは、家の価値が購入価格より下がってました。
あれから、１４年です。２０２２年の現在、価値は倍になっています。また、何度かリファイナンスしましたから、今のローンの支払いは、１ベッドのアパートを借りるくらいの出費です。
と言うことで、住処は大抵、どなたにも必需品ですので、少し不動産市場が落ち着いた現在は、ずっとオファーを出しても買えなかったバイヤーさんにとっては絶好のチャンスです。
*Please read your loan document in details. But most loans are okay for you to refinance anytime.
Alameda County
|
CURRENT
|
AS OF JAN 1, 2019
|
Berkeley
|
1.5%
|
1.5%
2.5% above $1.5M sale
|
Oakland
|
1.5%
|
1% up to $300,000
1.5% above $300,000 to $2M
1.75% above $2M to $5M
2.5% above $5M
|
Hayward
|
0.45%
|
0.85%
|
Contra Costa County
|
||
El Cerrito
|
None
|
1.2%
|
Richmond
|
0.7%
|
0.7% below $1M
1.25% above $1M to $3M
2.5% above $3M to $10M
3% above $10M
|
| 5% decline | 10% decline | ||
| Property Price | $1,000,000 | $950,000 | $900,000 |
| 20% down payment | $200,000 | $190,000 | $180,000 |
| Interest rate | 5.0% | 5.5% | 6.0% |
| P & I payment | $4,294 | $4,315 | $4,316 |
